Má investiční zlato místo i v běžném rodinném rozpočtu?

Investiční zlato patří mezi témata, která se na schůzkách s klienty objevují stále častěji. Někteří mají pocit, že je určené hlavně pro velké investory nebo že vyžaduje vysokou jednorázovou investici. Dnešní možnosti jsou ale mnohem širší.

Proč zájem o zlato roste?

Důvodů je hned několik. Poslední roky přinesly vyšší inflaci, kolísání finančních trhů i rychlé změny v ekonomice. Mnoho domácností proto začalo věnovat větší pozornost tomu, jak mají své finance rozdělené.

Stejným směrem uvažují také centrální banky. Česká národní banka od roku 2023 postupně navyšuje objem drženého zlata jako součást svých rezerv. Jejím cílem je větší diverzifikace a stabilita rezerv.

Pro běžnou domácnost z toho plyne jednoduchá myšlenka. Dobře sestavený finanční plán stojí na kombinaci různých typů investic. Každá z nich reaguje na vývoj ekonomiky jiným způsobem a právě jejich vzájemné doplnění pomáhá rozložit riziko.

Kdy dává investiční zlato smysl?

Na tuto otázku odpovídám klientům poměrně často.

Ve většině případů přichází správný čas ve chvíli, kdy už mají vytvořenou finanční rezervu a chtějí své peníze rozdělit mezi více investic. Právě tehdy může zlato doplnit zbytek portfolia a rozšířit jeho stabilitu.

Nejde tedy o otázku věku ani výše majetku. Rozhodující je celkový finanční plán a cíle, kterých chce člověk v budoucnu dosáhnout.

Jak začít? 

Představa, že pro nákup investičního zlata musíte mít k dispozici statisíce korun, je mýtus. Díky spolupráci se společností Gold Coins mají moji klienti možnost budovat své zlaté portfolio postupně prostřednictvím zlatého spoření. Sami si zvolí částku, kterou chtějí pravidelně investovat, a postupně spoří na konkrétní investiční slitek. Jakmile je naspořená celá jeho hmotnost, přechází do jejich vlastnictví.

Nejčastější otázky klientů před první investicí do zlata

Jaká část rodinného majetku by měla patřit zlatu?

Pevně dané číslo neexistuje. V investiční praxi se často doporučuje, aby zlato představovalo přibližně 5 až 15 % investičního portfolia. Vhodný podíl vždy vychází z celkové skladby majetku, investičních cílů i vztahu investora k riziku.

Co když cena zlata po nákupu klesne?

Vývoj ceny se mění stejně jako u ostatních investic. Proto se zlato nejčastěji pořizuje jako součást dlouhodobého plánu. Právě delší časový horizont pomáhá zmírnit význam krátkodobých cenových výkyvů.

Jak je to se zdaněním?

Jednou z výhod investičního zlata je jeho daňový režim. Investiční zlato je osvobozeno od DPH a příjem z jeho prodeje je u fyzických osob podle zákona o daních z příjmů č. 586/1992 Sb. osvobozen od daně z příjmů. 

Závěr

Každá investice má v portfoliu svůj význam. Akcie přinášejí růstový potenciál, dluhopisy stabilitu a investiční zlato pomáhá portfolio vhodně doplnit.

Vyvážená skladba investic bývá jedním z nejdůležitějších kroků na cestě k dlouhodobému budování majetku. A investiční zlato v ní může mít své pevné místo.